Preguntas frecuentes
Sobre el Decreto 15-2026 y la plataforma VERIDEX.
Sobre la ley (Decreto 15-2026)
¿Qué es el Decreto 15-2026?
Es la Ley Integral para la Prevención y Represión del Lavado de Dinero u Otros Activos y del Financiamiento del Terrorismo de Guatemala. Deroga los Decretos 67-2001 y 58-2005, incorpora el FPADM y alinea al país con las 40 Recomendaciones del GAFI. Resumen completo.
¿Cuándo entra en vigor?
El 17 de septiembre de 2026: tres meses después de su publicación en el Diario de Centro América (17 de junio de 2026), conforme al Artículo 128.
¿Cómo sé si soy Persona Obligada?
Compare la actividad que efectivamente realiza con el catálogo del Artículo 3: entidades supervisadas por la SIB; actividades financieras no supervisadas (préstamos, cooperativas, casas de empeño); y comerciales o de servicios (inmobiliarias, vehículos, bienes de alto valor, servicios corporativos, juegos, cripto/PSAV). Use nuestro test informativo; la confirmación corresponde a un análisis legal de su caso.
¿Qué multas aplica si no cumplo?
Multas administrativas de US$500 a US$300,000; si hubo obstaculización u ocultamiento, hasta el doble o el 20% del monto de las transacciones vinculadas (Arts. 66–67).
¿Cuánto tiempo debo conservar los registros?
Mínimo 5 años; ciertos obligados deben mantener soporte digital por hasta 10 años adicionales.
¿Qué es el beneficiario final?
La persona natural que posee o controla, directa o indirectamente, al menos el 20% del capital o derechos de voto, o que ejerce control efectivo. Debe identificarse en la debida diligencia del cliente. Ver glosario.
Sobre VERIDEX
¿VERIDEX garantiza el cumplimiento legal?
No. Es una herramienta tecnológica de apoyo que organiza información, riesgo, documentación y trazabilidad. La responsabilidad de cumplir corresponde a la Persona Obligada y a su Oficial de Cumplimiento.
¿Qué software ayuda a cumplir el Decreto 15-2026?
VERIDEX centraliza KYC, beneficiario final, riesgo, PEP, operaciones, contratos, alertas y trazabilidad en una plataforma 100% en la nube. Ver criterios de elección.
¿El software es 100% en la nube?
Sí. VERIDEX es un servicio SaaS accesible desde el navegador, sin instalación local ni proyectos de TI.
¿Cómo se cobra?
Por usuario activo, en cuatro niveles: Profesional (US$29/mes, hasta 50 clientes), Profesional Plus (US$59/mes, hasta 150), Business (US$99/mes, hasta 500) y Enterprise (cotización, +1,500). Comparar planes.
¿Sirve para firmas pequeñas de abogados o contadores?
Sí. El plan Profesional está pensado para personas individuales y firmas pequeñas: expediente KYC, operaciones, calculadora de riesgo y trazabilidad sin instalar nada.
¿Puedo ser Partner?
Sí. Se plantean esquemas Referral, Consulting, Technology e Implementation Partner. Ver programa.